蚂蚁保新能源车险负责人张怡文：新能源车险定价下一阶段可能会重点关注出险率指标

摘要： 7月8日，时代周刊主办的2024中国保险业创新与发展论坛召开，其中，在五篇大文章系列研讨会——新...

7月8日，时代周刊主办的2024中国保险业创新与发展论坛召开，其中，在五篇大文章系列研讨会——新能源车险差异化定价探索与挑战上，来自保险业的新能源车险业务一线负责人齐聚一堂，共论新能源车险发展的挑战和机遇。

会上，蚂蚁保新能源车险负责人张怡文表示，在自主定价系数方面，今年整体比去年上涨了。究其原因与今年整体私家车的出行频率增长有关，而出行频率与出险率呈正相关，从平台数据看，今年的新能源车险整体价格是走高的。大家都希望让低风险的用户拿到更低的价格，高风险的用户也能有合适的报价。但定价过程中，整体的综合成本率是上升的。

谈到新能源车险精准定价的问题，张怡文表示，随着成本降低和操作体验的上升，新能源车的行驶里程数会大幅增加，结合个人经验和一些研究数据来看，平均数已然是燃油车的两倍。因此过往的定价模式已经不再符合新能源车的现状。在理赔方面，当前就是整个行业与整个新能源车行业不断斡旋的过程，最终需要国家相关政策引导。

结合蚂蚁保本身的经验，张怡文认为，现阶段是积累数据完善定价模型为主，下一阶段可能会重点关注出险率指标。而只有到了企业认为趋于合理保费规模的时候，才会用相对成熟的满期保费的考核指标来判断业务的合理性。总体而言目前大家都是处于探索阶段，新能源车的定价问题最终还是要全行业一起达成共识来解决。

谈及造车新势力入局新能源车险，张怡文认为这是必然，且在不远的将来一定会有车厂做出成绩，背后的逻辑源于当下新能源车企的同质化竞争背景。这方面特斯拉已经提前‘打了个样’，主机厂做车险的优势主要是数据，特斯拉能把保险做成的一个很重要的原因，就是它能去定向地去掌握用户在把手上的时间，然后自己使用辅助驾驶的次数，前后车的交互距离三急一刹等维度可以考核，这类精细化的数据维度是主机厂的先天优势。

在张怡文看来，主机厂的劣势也非常明显，就是服务和成本。鉴于新能源车的出货量，短期内想要在全国建立完善的查勘服务团队充满挑战。与此同时，主机厂内部产销链的平衡关系也是重点，中间会牵扯比较多的利润分配问题难以解决，最终会是长期博弈的过程。相对而言，张怡文认为各车企各有各的优势，对车企来说核心竞争力未来挑战在于能抓住用户本身。

张怡文认为，新势力的入局目前不会带来太大冲击。未来的竞争到底是靠自己的渠道能力，还是靠自己的产品竞争力，都有待进一步观察。