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蚂蚁保新能源车险负责人张怡文:新能源车险定价下一阶段可能会重点关注出险率指标
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7月8日,时代周刊主办的2024中国保险业创新与发展论坛召开,其中,在五篇大文章系列研讨会——新能源车险差异化定价探索与挑战上,来自保险业的新能源车险业务一线负责人齐聚一堂,共论新能源车险发展的挑战和机遇。
会上,蚂蚁保新能源车险负责人张怡文表示,在自主定价系数方面,今年整体比去年上涨了。究其原因与今年整体私家车的出行频率增长有关,而出行频率与出险率呈正相关,从平台数据看,今年的新能源车险整体价格是走高的。大家都希望让低风险的用户拿到更低的价格,高风险的用户也能有合适的报价。但定价过程中,整体的综合成本率是上升的。
谈到新能源车险精准定价的问题,张怡文表示,随着成本降低和操作体验的上升,新能源车的行驶里程数会大幅增加,结合个人经验和一些研究数据来看,平均数已然是燃油车的两倍。因此过往的定价模式已经不再符合新能源车的现状。在理赔方面,当前就是整个行业与整个新能源车行业不断斡旋的过程,最终需要国家相关政策引导。
结合蚂蚁保本身的经验,张怡文认为,现阶段是积累数据完善定价模型为主,下一阶段可能会重点关注出险率指标。而只有到了企业认为趋于合理保费规模的时候,才会用相对成熟的满期保费的考核指标来判断业务的合理性。总体而言目前大家都是处于探索阶段,新能源车的定价问题最终还是要全行业一起达成共识来解决。
谈及造车新势力入局新能源车险,张怡文认为这是必然,且在不远的将来一定会有车厂做出成绩,背后的逻辑源于当下新能源车企的同质化竞争背景。这方面特斯拉已经提前‘打了个样’,主机厂做车险的优势主要是数据,特斯拉能把保险做成的一个很重要的原因,就是它能去定向地去掌握用户在把手上的时间,然后自己使用辅助驾驶的次数,前后车的交互距离三急一刹等维度可以考核,这类精细化的数据维度是主机厂的先天优势。
在张怡文看来,主机厂的劣势也非常明显,就是服务和成本。鉴于新能源车的出货量,短期内想要在全国建立完善的查勘服务团队充满挑战。与此同时,主机厂内部产销链的平衡关系也是重点,中间会牵扯比较多的利润分配问题难以解决,最终会是长期博弈的过程。相对而言,张怡文认为各车企各有各的优势,对车企来说核心竞争力未来挑战在于能抓住用户本身。
张怡文认为,新势力的入局目前不会带来太大冲击。未来的竞争到底是靠自己的渠道能力,还是靠自己的产品竞争力,都有待进一步观察。
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